Και αυτό γιατί στο αμέσως επόμενο διάστημα αναμένεται ότι θα λάβουν χώρα η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών και οι περιβόητες συγχωνεύσεις, με αποτέλεσμα να ανοίγει ο δρόμος για την σταδιακή ενίσχυση της εμπιστοσύνης των καταθετών, σε συνδυασμό με την βελτίωση του κλίματος για τα μακροοικονομικά.
Μετά τι ς εκλογές και την ανάδειξη κυβέρνησης, οι τράπεζες αναθάρρησαν βλέποντας ενδείξεις σταθεροποίησης της καταθετικής βάσης και προχώρησαν σε, μικρή μείωση των επιτοκίων, μεταξύ 20 και 40 μονάδων βάσης. Οι αποδόσεις των προθεσμιακών παραμένουν πάντως υψηλές αλλά πλέον είναι η στιγμή να δούμε τι θα κάνουμε με τα κεφάλαιά μας το αμέσως επόμενο διάστημα. Γιατί είναι βέβαιο ότι οι τράπεζες μόλις βρουν την ευκαιρία θα προχωρήσουν σε μειώσεις των επιτοκίων, προκειμένου να γλυτώσουν το υψηλό κόστος της ρευστότητας.
Είναι ενδεικτικό ότι ήδη τα υψηλότερα επιτόκια δίνονται για διάρκειες ως έξι μήνες αφού το τραπεζικό σύστημα αποφεύγει πλέον τις δεσμεύσεις. Ετσι, το δίλημμα αυτή την περίοδο είναι: ή κλείνω την κατάθεση για διάστημα εξαμήνου το πολύ, δηλαδή ως τους πρώτους μήνες του 2013, με υψηλή απόδοση ή επιλέγω μεγαλύτερη διάρκεια αλλά με χαμηλότερο επιτόκιο.
Τι πρέπει να κάνω?
Με την υπόθεση ότι τελικώς θα σημειωθεί αποκλιμάκωση κάτω από το επίπεδο του 3% στο επόμενο εξάμηνο, εάν «κλείσω» ποσό της τάξης των 100.000 ευρώ σε κατάθεση με διάρκεια έξι μηνών, κερδίζω υψηλότερους τόκους για το διάστημα αυτό αφού σήμερα το επιτόκιο φθάνει ακόμη και ως το 5,50%. Στη συνέχεια, βέβαια, η απόδοση αποκλιμακώνεται σημαντικά.
Αν πάλι τοποθετήσω το ίδιο ποσό σε μεγάλη διάρκεια, όπως τους 24 ή τους 36 μήνες, «κλειδώνω» ένα 4% σε βάθος χρόνου και έχω το κεφάλι μου ήσυχο αφού μετά την υποχώρηση των επιτοκίων, όταν τελικώς συμβεί, για να κερδίσω μεγάλη απόδοση, θα πρέπει να επωμιστώ και ρίσκο.
Η έρευνα αγοράς είναι πάντοτε καίρια αφού οι προσφορές εμφανίζουν ορισμένες διαφορές ανά τράπεζα ενώ διαφέρουν συχνά και άλλα χαρακτηριστικά των προϊόντων που μπορεί να αποδειχθούν κρίσιμα. Έτσι, έχει σημασία η δυνατότητα πρόωρης ανάληψης που δίνεται από ορισμένες τράπεζες είτε κατά διαστήματα, όπως στην «επέτειο» της κατάθεσης μαζί με την καταβολή των τόκων είτε χωρίς περιορισμό. Εάν υπάρχει αυτή η ευχέρεια, ο καταθέτης προχωρά σε ανάληψη χωρίς να χάσει ούτε ένα ευρώ σε τόκους για το διάστημα κατά το οποίο παρέμειναν τα χρήματά του στην τράπεζα.
Σημασία έχει επίσης, σε ορισμένα προϊόντα κυρίως νέες εκδόσεις, η δυνατότητα αυξομείωσης του υπολοίπου, όπως στους τρεχούμενους λογαριασμούς. Δηλαδή, ο καταθέτης μπορεί να αυξήσει το ποσό της κατάθεσης, έχοντας το ίδιο επιτόκιο ή να την μειώσει, κάνοντας ανάληψη, και έχοντας επίσης το ίδιο επιτόκιο, εφόσον πάντως το ποσό δεν πέσει κάτω από ένα όριο.
